Ипотека для переселенцев под 3%. Сколько платить каждый месяц и как подтвердить платежеспособность?

Ипотека для переселенцев под 3%. Сколько платить каждый месяц и как подтвердить платежеспособность?

Продолжаем разбирать наиболее частые вопросы по ипотеке для переселенцев под 3%. А прошлых блогах мы разбирали такие темы: все условия программы и расчет предельной стоимости и площади квартиры на примерах. 

Для того, чтобы понять стоит ли подаваться на участие в программе именно в данный момент, нужно рассчитать ежемесячный платеж и понять на сколько это семье по карману. Подробный расчет под ваш случай помогут сделать специалисты вашего регионального управления Держмолодьжитло. Но давайте рассмотрим приблизительный пример.

Ежемесячный платеж.
Основные условия программы: кредит – под 3% годовых, первоначальный взнос – 6% от общей стоимости жилья, максимальный срок кредита – 20 лет (240 месяцев).

Пример:
Молодая семья из двух человек хочет взять кредит на покупку квартиры в Киеве. Они могут рассматривать квартиры до 52,5 кв. метра. Предположим, они решили выбрать вторичный рынок. Есть личные сбережения, которых хватит только на первоначальный взнос и нет на данный момент денег на ремонт квартиры на первичным рынке. Кроме того, они хотели бы сразу заехать в купленную квартиру и перестать платить за съемное жилье.

Для поиска подходящих вариантов я ввел на сайте olx вводные данные – г.Киев, до 52 кв.м, цена не более 27 тыс. за кв.м. На картинке показаны абсолютно случайные варианты. Выбираем двухкомнатную квартиру 51 кв.м. за 1 млн. 400 тыс. грн.

Расчет:
Общая стоимость квартиры – 1 млн. 400 тыс. грн.
Первоначальный взнос – 84 тыс. грн.
Сумма кредита – 1 316 000 тыс. грн.
Две составляющие ежемесячного платежа: тело кредита и 3% годовая ставка.
Расчет ежемесячного платежа тела кредита: сумма кредита/количество месяцев = 5483 грн.
Проценты: сумма кредита(за вычетом ежемесячного платежа за тело кредита)*3%/12 = 3245 грн.
Общий ежемесячный платеж составит 8728 грн.
Сумма платежа будет уменьшаться каждый месяц. Последний платеж составит 5 496 грн.
Выплатить кредит можно и раньше без применения каких-либо штрафных санкций.

Дополнительные платежи.
Единоразовый платеж при оформлении кредита: размер одной минимальной заработной платы (по состоянию на 1 января 2021 года составляет 6000 грн.).
Ежегодный платеж: страховка жизни и ипотеки (0,2-0,4% от стоимости, в нашем примере это от 2800 грн.).

Подтверждение платежеспособности семьи.

Это одно из обязательных условий получения кредита. Дословно в постановлении звучит следующая формулировка:
“Платежеспособность победителя предусматривает, что при условии уплаты ежемесячного платежа в счет погашения кредита с учетом процентов, остаток среднемесячного дохода победителя и совершеннолетних членов семьи не может быть меньше, чем прожиточный минимум (общий показатель), определенный законодательством на соответствующий период, в расчете на каждого члена семьи (за исключением всех обязательных платежей, налогов и сборов).”

Рассмотрим первый пример:
Семья из двух взрослых и одного ребенка решила купить двухкомнатную квартиру в Днепре. Их официальный месячный семейный доход 20 тыс. грн. Предположим, что у этой семьи нет плохой кредитной истории. Они могут взять кредит на квартиру площадью до 73,5 кв. м. Допустимая стоимость квадратного метра, на которую распространяется кредитная программа, – 22 449 грн. кв. м. Выбираем на сайте olx первую квартиру, которая подходит по нашим параметрам. Это 3-х комнатная квартира 70 кв. м на вторичном рынке за 1 млн. 160 тыс. грн.

Расчет:
Общая сумма – 1 млн. 160 тыс. грн.
Первоначальный взнос – 69600
Сумма кредита – 1 млн 90 тыс. грн.
Ежемесячный платеж – от 7230 до 4555 (каждый месяц идет на понижение).

Расчет платежеспособности:
Общий доход на семью (20 тыс. грн.) – ежемесячный платеж (7 230 грн.) = 12 770 грн.
Остаток делится на трех членов семьи – 4257 грн.

Эта семья является платежеспособной, т.к. остаток среднемесячного дохода на одного члена семьи превышает прожиточный минимум в 2198 грн.

Рассмотрим второй пример:
Семья из двух человек – мать (пенсионер, получает пенсию 2400 грн.) и дочь (35 лет, с официальной зарплатой 6000 грн. и подроботкой 10 000 грн.) проживают в Харькове. Так как привыкли к этому городу и есть какая-то работа, решили купить в кредит жилье именно тут. Предположим, что у этой семьи нет плохой кредитной истории. Они могут взять кредит на квартиру площадью до 52,5 кв. м. Допустимая стоимость квадратного метра, на которую распространяется кредитная программа, – 24 337 грн. за кв. м. Выбираем на сайте olx первую квартиру, которая подходит по нашим параметрам. Это 1-х комнатная квартира 40 кв. м на вторичном рынке за 732 тыс. грн.

Считаем ежемесячный платеж:
Общая сумма – 732 тыс. грн.
Первоначальный взнос – 44 тыс. грн.
Сумма кредита – 688 тыс. грн.
Ежемесячный платеж – от 4600 до 2900 (каждый месяц идет на понижение).

Расчет платежеспособности:
Общий доход на семью (8400 грн.) – ежемесячный платеж (4600 грн.) = 3800 грн.
Остаток делится на двух членов семьи – 1900 грн.

Эта семья не является платежеспособной, т.к. остаток среднемесячного дохода на одного члена семьи меньше прожиточного минимума в 2198 грн. И хотя у дочки есть неофициальный доход, его нельзя ничем подтвердить.

Какие есть варианты для этой семьи? Найти квартиру дешевле и сделать новый расчет или воспользоваться помощью поручителя.

Помощь поручителя.
Если при оформлении кредита не хватает вашего семейного дохода, предусмотрена возможность, воспользоваться помощью поручителя, путем оформления договора поручительства. Поручителем может быть любой человек. Важно отметить, что к общему показателю, необходимому для подтверждения платежеспособности, учитываются всего сумма до 50% дохода поручителя.

Более подробно о поручительстве можно почитать тут. 
Если возникли другие вопросы, их можно задать под постом.

Источник: https://censor.net/ru/b3265240

Связанные записи

Оставьте комментарий